21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

“受压降个人按揭贷款、第三方互联网贷款清理及经营性贷款需求下降等因素影响，2022年个人贷款规模持续下降，个人贷款转型调整面临一定压力。”6月26日，联合资信发布的重庆三峡银行评级报告显示。

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数据显示，截至2022年末，重庆三峡银行个人贷款余额为323.92亿元，增速为-11.78%，这也是该行个人贷款余额连续第二年下降，2021年增速为-4.14%，而2019年、2020年该行个人贷款增速分别为58.00%、24.87%。

就个人贷款中的互联网贷款而言，截至2022年末，重庆三峡银行互联网贷款余额为0.24亿元，较上年末下降97.81%。“重庆三峡银行审慎参与与第三方互联网平台合作开展的个人消费类贷款，存量逐步自然结清，在监管政策趋严的背景下，联合贷款规模下降显著。”评级报告显示。

这已经是重庆三峡银行互联网贷款余额连续第二年大幅下降，截至2021年末，该行联合贷款（互联网贷款）余额为10.96亿元，较上年末下降79.57%。而联合贷款的压降是该行2021年个人贷款下降的主要原因，“2021年，重庆三峡银行个人贷款业务增速有所下降，增速放缓主要是受压降联合贷款所致”，评级报告称。

2021年，为缓解联合贷款下降的压力，重庆三峡银行还开始启动自营个人消费贷款产品“三峡帆帆贷”建设。不过，该行未披露该贷款产品在2022年的发展情况。

监管文件是重庆三峡银行压降互联网贷款的主要因素。2020年，原银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，要求商业银行应根据自身风险管理能力，按照互联网贷款的区域、行业、品种等，确定单户用于生产经营的个人贷款和流动资金贷款授信额度上限。对期限超过一年的上述贷款，至少每年对该笔贷款对应的授信进行重新评估和审批，并给出了存量业务整改2年的过渡期。

2022年7月15日，原银保监会曾发布《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》，决定将商业银行互联网贷款存量业务过渡期延期至2023年6月30日。延期的重要原因是不少银行互联网贷款业务整改进程受到影响。

从重庆三峡银行互联网贷款在2022年的压降情况来看，该行或许是业务整改进程受到影响的银行之一。

就个人贷款业务转型情况，重庆三峡银行在2022年年报中披露称，该行以数字化转型为方向，以场景化建设为重点，不断丰富产品体系，首推新市民专属信贷产品“新渝贷”，零售贷款业务体系进一步优化。

在个人按揭贷款方面，2019年重庆三峡银行持续优化产品政策，推出“绿色通道”快速审批机制，提升按揭贷款竞争力；恢复部分经营机构二手房贷款业务权限，制定相应的入围标准，推动二手房业务发展。截至2019年末，该行个人住房按揭贷款占个人贷款的47.91%。

2020年，在房地产贷款集中度约束下，重庆三峡银行按揭贷款业务面临调整，年末余额为191.12亿元，突破监管比例要求。2021年，该行制定了压降房地产贷款集中度计划，年末个人住房贷款占贷款总额的比重为17.60%，略高于监管17.50%的要求。2022年，该行个人住房贷款占贷款总额的比重为14.53%，较上年末下降3.07个百分点，已满足集中度管理要求。

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